Диплом Анализ процесса управления филиальной сетью, номер: 68455

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТЬЮ 5
1.1. Причины и предпосылки создания филиальной сети 5
1.2. Организационная структура управления филиальной сетью 12
1.3. Управление филиальной сетью в коммерческом банке 20
1.3.1. Стратегии управления филиальной сетью в коммерческих банках 20
России 20
1.3.2. Критерии эффективности управления филиальной сетью 27
ГЛАВА 2. УПРАВЛЕНИЕ ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТЬЮ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 35
2.1. Характеристика текущей деятельности и направлений развития Сбербанка 35
2.2. Основные принципы построения филиальной сети Сбербанка 44
2.3. Методы сегментации рынков в процессе управления филиальной сетью Сбербанка 45
ГЛАВА 3. ОПТИМИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ФИЛИАЛАМИ В ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Конец 2007 года ознаменовался для мировой экономики новым понятием – финансовый кризис. Россия в последние несколько лет достигла значительных успехов в области стабилизации финансовой системы. Возможно, это стало одной из причин, по которой влияние мирового финансового кризиса стало ощутимо в стране только во второй половине 2008г. И тем не менее кризис не удалось сдержать, и он обрушился сокрушительной мощью на неокрепшую экономику страны.
Если рассмотреть процесс развития кризиса, то получается последовательная цепочка событий. Первым её звеном стал кризис банковской системы, проявившийся в росте невозвратов по кредитам, а следовательно в снижении ликвидности активов. Это в свою очередь отразилось на повышении процентных ставок по кредитам и ужесточении требований для их выдачи. Финансовые показатели деятельности многих прежде устойчивых банков резко снизились, небольшие и неустойчивые банки оказались на грани банкротства. Это привело к стремительному сокращению количества коммерческих банков в последние 2,5 года. Безусловно, существенную помощь финансовой системе оказало государство, которое с помощью долгосрочных льготных кредитов крупнейшим банкам страны влило в экономику дополнительное количество ресурсов, что сдержало, насколько возможно, процесс развития кризиса.
Явные проявления банковского кризиса начались в сентябре 2008 года, когда потери по индексу ММВБ достигали 10%, акции Сбербанка и ВТБ теряли по 30%, ставки МБК для банков первого круга подскакивали до 20% годовых, для более мелких банков – до 45% годовых. Ставки МБК упали с 25% до 6-7%. Бюджет РФ выделил средства в размере 500 млрд руб. на поддержку фондового рынка, была снижена норма резервирования для банков в сумме на 300 млрд. руб. Выделены дополнительные средства для размещения на депозитах крупнейших банков. Общие вливания составили 1,5 трлн руб.
«Начался мощный отток частного капитала, который сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования. В сентябре чистый отток капитала из России составил $26 млрд.
Ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств со вкладов населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. Началось стремительное падение мировых цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары. Заметно ухудшилось финансовое положение производителей экспортной продукции.
Банк России дважды принимал решения о снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень банковских активов, принимаемых ЦБ РФ в залог при рефинансировании банков. По инициативе Банка России были внесены изменения в законодательство, которые позволили ему предоставлять банкам кредиты без обеспечения. В настоящее время (03.04.2009г.) доступ к этому виду кредитования имеют примерно 190 банков. Центральные банки других стран такой инструмент рефинансирования в сколько-нибудь значительных масштабах не применяют. Очевидно, что Банк России принял на себя очень серьезные кредитные риски.
Кроме того, Банк России получил право заключать с банками соглашения, предусматривающие компенсацию Банком России части убытков, возникающих в результате кредитования ими других банков. Типовое соглашение предусматривает возможность компенсации до 90% таких убытков.

Однако, кроме объективных предпосылок кризиса финансовой системы, связанных с последствиями мирового финансового кризиса, существуют ещё и другие. Кризис вскрыл существовавшие ранее недостатки всей банковской системы в целом и каждого отдельного банка в частности. Соответственно в таких условиях банки вынуждены были признать неэффективность некоторых управленческих решений и приступить к быстрому совершенствованию, поскольку это оказалось едва ли не единственным способом выхода из кризиса.
Среди прочих существенных недостатков функционирования банков отметим недостаточную эффективность процесса управления филиальной сетью. В первую очередь это относится к крупнейшим коммерческим банкам страны, имеющим разветвлённую сеть филиалов и представительств по всей России и за рубежом, таким как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк.
Филиальная сеть - основа розничного бизнеса банка. Успешное управление филиальной сетью позволяет приобретать депозиты, выдавать кредиты и получать прибыль. Некачественное и несвоевременное управление филиальной сетью может привести к разрыву между стратегическими целями банка и деятельностью филиалов, неэффективному использованию капитала, падению лояльности клиентов. В конечном итоге, это приводит к неудовлетворенности клиента, снижению объема депозитов и кредитов и в итоге прибыли. В целях достижения наибольшей устойчивости и эффективности управления филиалами необходимо создать оптимальную структуру организации и выбрать подходящую модель руководства удаленными подразделениями, а также действенные методы и технологии управления филиальной сетью.
В связи с этим тема исследования данной дипломной работы, затрагивающая вопросы о том, как с помощью современных технологий и методологий банк может преодолеть разрыв между своей стратегией и ежедневными действиями филиалов является, безусловно, актуальной и значимой в современных условиях.
Объектом данного исследования является процесс управления филиальной сетью организации.
Предмет исследования – принципы и методы управления филиальной сетью ОАО «Сбербанк России».
Целью данной дипломной работы является анализ процесса управления филиальной сетью в крупнейшем коммерческом банке страны – Сбербанке России – и выработка рекомендаций по его совершенствованию.
В соответствии с поставленной целью в ходе работы решаются следующие задачи:
 рассмотреть основные причины и предпосылки формирования филиальной сети для современных предприятий;
 изучить основные виды организационных структур управления филиальной сетью;
 рассмотреть основные стратегии управления филиальной сетью коммерческого банка;
 определить критерии оценки эффективности управления филиальной сетью;
 дать характеристику текущей деятельности и стратегии развития ОАО «Сбербанк России»;
 выделить основные принципы построения филиальной сети Сбербанка;
 рассмотреть методы сегментации рынков, как инструмента управленческой политики Сбербанка;
 предложить направления совершенствования процесса управления филиальной сетью Сбербанка.
Поставленные задачи определили структуру данной дипломной работы, которая представлена вступительной частью, тремя основными главами и заключительной частью. Во вступительной части работы определяются цели, задачи, предмет и объект исследования. Первая глава является теоретической и рассматривает теоретические аспекты управления филиальной сетью организации, в том числе филиальной сетью коммерческого банка. Вторая глава – аналитическая – посвящена анализу деятельности ОАО «Сбербанк России» в области управления сетью филиалов. В третьей главе – практической – на основе результатов проведённого анализа предлагаются рекомендации по совершенствованию процесса управления филиальной сетью ОАО «Сбербанк России». В заключительной части обобщаются результаты проведённого исследования.