Диплом Теоретические и методологические основы кредитоспособности заемщика, номер: 70604

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5
1.1 Сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика 5
1.2 Методики оценки кредитоспособности физических лиц 25
2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, НА ПРИМЕРЕ ОАО «СКБ-БАНКА» 35
2.1 Характеристика деятельности банка 35
2.2. Результаты финансово-хозяйственной деятельности банка за 2006 – 2008 гг. 37
2.3. Анализ структуры заемщиков и должников банка по потребительским кредитам 44
2.4. Методика оценки кредитоспособности заемщика физического лица, применяемая в банке 61
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 64
3.1 Проблема в области оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке 64
3.2 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ 85

ВВЕДЕНИЕ

Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существен-ным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспро-изводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских опера-ций, приносящих доход.
Обладая значительными позитивными качествами, банковское кредито-вание в современной экономике России не реализовало их еще в полной мере. Коммерческие банки и организации пока не имеют возможности широко ис-пользовать кредит для развития своей деятельности. Как те, так и другие не в силах игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций. Банки опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь, орга-низации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать свое-временное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного про-цента. Как следствие, несмотря на рост доли кредитов в активах коммерческих банков и их удельного веса как источника формирования оборотного капитала организаций, они все же имеют низкий удельный вес.
Актуальность исследования обусловлена тем, что оценка кредитоспособ-ности заемщика - одно из наиболее важных направлений деятельности кредит-ных специалистов. Банк должен знать, способен ли заемщик возвратить денеж-ные средства с учетом процентов, имеет ли он перспективы развития, насколь-ко велик риск банка, чем обеспечен возврат кредита. На сегодняшний день в банковской кредитной практике накопилось немало проблем, связанных с на-рушением срочности, обеспеченности, платности кредитования. Изучение на-правлений повышения эффективности оценки кредитоспособности будет со-действовать преодолению противоречий между позитивными качествами кре-дита и недостатками его использования в современной хозяйственной практике.
Анализ библиографических источников показал, что данная проблема ра-нее была комплексно исследована в работах представителей отечественной и зарубежной науки. Большое число исследований было посвящено вопросам: методика оценки кредитоспособности заемщика, показатели кредитоспособно-сти заемщика, управление кредитным риском. Это работы таких ученых, как Балабанова И. Т., Жарковская Е.П., Коробова Г.Г., Костерина Т.М., Лаврушин О. И., Черкасов В. Е. и др.
Цель выпускной квалификационной работы - проанализировать и пред-ложить пути совершенствования методики оценки кредитоспособности физи-ческих лиц в ОАО «СКБ-банк».
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
раскрыть сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика;
рассмотреть методики оценки кредитоспособности физического лица;
провести анализ результатов деятельности ОАО «СКБ-банка» и состав его кредитного портфеля
исследовать методику оценки кредитоспособности в практике ОАО «СКБ-банка»;
рассмотреть проблемы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческих банках;
разработать рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика.
Объектом исследования выступает ОАО «СКБ-банк».
Предметом исследования является методика оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «СКБ-банке».